Cara Ajukan KTA Bank Mandiri

Kredit Tanpa Agunan (KTA) dari Bank Mandiri merupakan solusi finansial yang populer bagi nasabah yang membutuhkan dana cepat tanpa harus menjaminkan aset berharga seperti rumah atau kendaraan. Proses pengajuan KTA Mandiri dirancang agar relatif mudah, terutama bagi nasabah yang sudah memiliki riwayat transaksi baik dengan bank tersebut. Namun, untuk memastikan pengajuan Anda disetujui, pemahaman mendalam mengenai syarat dan langkah-langkahnya sangatlah penting.

Ilustrasi proses pengajuan KTA

Apa Itu KTA Bank Mandiri?

Kredit Tanpa Agunan (KTA) Bank Mandiri, yang dikenal juga sebagai Mandiri KTA, adalah fasilitas pinjaman dana tunai yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan produktif maupun konsumtif, seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, pernikahan, atau kebutuhan mendesak lainnya. Keunggulan utamanya adalah tidak memerlukan jaminan fisik. Plafon pinjaman yang ditawarkan bisa mencapai ratusan juta rupiah, tergantung profil keuangan pemohon.

Persyaratan Dasar Pengajuan KTA Mandiri

Meskipun tidak ada agunan, Bank Mandiri tetap memberlakukan persyaratan ketat untuk memastikan kemampuan bayar calon debitur. Persyaratan ini biasanya dibagi menjadi syarat umum dan syarat khusus berdasarkan jenis pekerjaan:

1. Syarat Umum

Warga Negara Indonesia (WNI).
Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun (saat kredit lunas).
Memiliki penghasilan tetap minimal dalam kurun waktu tertentu (biasanya 1-3 tahun terakhir).
Bisa karyawan, wiraswasta, maupun profesional.

2. Dokumen Wajib

Dokumen yang harus disiapkan sangat krusial dalam menentukan kelancaran proses verifikasi:

Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) pemohon dan pasangan (jika sudah menikah).
Fotokopi Kartu Keluarga (KK).
Fotokopi NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) untuk limit tertentu.
Slip gaji terbaru atau Surat Keterangan Penghasilan (untuk karyawan).
Surat Izin Usaha atau SIUP (untuk wiraswasta).
Rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir.

Langkah Praktis Cara Mengajukan Kredit Tanpa Agunan di Bank Mandiri

Anda memiliki dua jalur utama untuk mengajukan KTA Mandiri: melalui kantor cabang fisik atau secara online melalui platform digital bank.

Langkah 1: Tentukan Kebutuhan dan Cek Kelayakan Diri

Hitung estimasi dana yang dibutuhkan dan pastikan cicilan bulanan (berdasarkan simulasi suku bunga yang berlaku) masih nyaman masuk dalam alokasi anggaran bulanan Anda. Riwayat kredit yang baik (tidak ada tunggakan di bank lain) akan sangat meningkatkan peluang persetujuan.

Langkah 2: Pilih Jalur Pengajuan

A. Melalui Cabang Resmi (Paling Umum)

Kunjungi kantor cabang Bank Mandiri terdekat yang melayani produk KTA. Bawa semua dokumen persyaratan yang telah disiapkan. Petugas bank akan memandu Anda mengisi formulir aplikasi pengajuan KTA. Di tahap ini, Anda juga akan berkonsultasi mengenai plafon, tenor (jangka waktu), dan perkiraan bunga.

B. Melalui Aplikasi Livin' by Mandiri (Jika Tersedia)

Bagi nasabah eksisting yang memenuhi kriteria penawaran pre-approved, Bank Mandiri seringkali memberikan kemudahan mengajukan KTA langsung melalui aplikasi mobile banking mereka, yaitu Livin' by Mandiri. Proses ini jauh lebih cepat karena data nasabah sudah tervalidasi oleh sistem.

Langkah 3: Proses Verifikasi dan Analisis Kredit

Setelah dokumen lengkap diserahkan, tim bank akan melakukan serangkaian verifikasi. Ini meliputi pengecekan BI Checking (sekarang SLIK OJK) untuk melihat rekam jejak kredit Anda, verifikasi tempat kerja, dan validasi data penghasilan. Proses analisis ini bisa memakan waktu beberapa hari hingga satu minggu kerja.

Langkah 4: Penandatanganan Perjanjian dan Pencairan Dana

Jika pengajuan disetujui, Anda akan dihubungi untuk menandatangani perjanjian kredit. Pastikan Anda membaca semua klausul, terutama mengenai denda keterlambatan dan biaya administrasi. Setelah penandatanganan, dana akan segera ditransfer ke rekening Anda yang terdaftar.

Tips Penting: Nasabah yang memiliki rekening payroll (gajian) di Bank Mandiri memiliki peluang lebih besar dan proses yang lebih cepat dalam mendapatkan persetujuan KTA.

Hal yang Mempengaruhi Persetujuan KTA

Persetujuan KTA sangat bergantung pada lima faktor utama:

Skor Kredit (SLIK OJK): Riwayat pembayaran utang yang lancar adalah kunci utama.
Rasio Utang terhadap Pendapatan: Total cicilan yang Anda tanggung (termasuk KTA yang diajukan) tidak boleh melebihi persentase tertentu dari penghasilan bulanan Anda.
Stabilitas Pekerjaan: Pekerjaan tetap di perusahaan besar umumnya lebih diutamakan daripada pekerjaan kontrak atau wiraswasta baru.
Usia dan Tenor: Kesesuaian usia pemohon dengan tenor pinjaman harus masuk dalam kebijakan bank.
Kelengkapan Dokumen: Dokumen yang tidak lengkap atau palsu akan langsung menyebabkan penolakan.

Mengajukan KTA Bank Mandiri memerlukan persiapan yang matang. Dengan memahami persyaratan dan mengikuti prosedur yang benar, Anda dapat memaksimalkan peluang mendapatkan persetujuan dana yang Anda butuhkan secara efisien.