Kredit Tanpa Agunan (KTA) dari Bank Negara Indonesia (BNI) merupakan salah satu solusi finansial populer bagi masyarakat yang membutuhkan dana cepat tanpa harus memberikan jaminan aset. Namun, untuk memastikan proses pengajuan berjalan lancar dan disetujui oleh pihak bank, calon nasabah wajib memenuhi serangkaian persyaratan yang ketat. Memahami detail persyaratan ini adalah langkah pertama menuju pencairan dana.
Persyaratan umum KTA BNI dapat dibagi menjadi dua kategori utama: persyaratan administrasi dasar dan persyaratan khusus yang berkaitan dengan status pekerjaan atau penghasilan pemohon. Kelengkapan dokumen adalah kunci utama.
Persyaratan Umum dan Administrasi Dasar
Setiap calon peminjam, terlepas dari jenis KTA yang diajukan (seperti KTA multiguna atau KTA karyawan), harus melampirkan dokumen identitas dan finansial dasar. Pastikan semua dokumen yang diserahkan adalah salinan yang jelas dan masih berlaku.
- Kartu Tanda Penduduk (KTP): Wajib bagi Warga Negara Indonesia (WNI), baik pemohon maupun pasangan (jika sudah menikah).
- Kartu Keluarga (KK): Sebagai dokumen pendukung status keluarga.
- Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP): Umumnya diwajibkan bagi pengajuan dengan plafon di atas batas tertentu, namun sangat disarankan untuk semua aplikasi.
- Izin Menetap (KITAS/KITAP): Jika pemohon adalah Warga Negara Asing (WNA).
- Surat Keterangan Belum Menikah/Akta Nikah: Tergantung status perkawinan pemohon.
Persyaratan Khusus Berdasarkan Status Pekerjaan
BNI sangat menekankan pada kemampuan pembayaran kembali cicilan. Oleh karena itu, persyaratan dokumen akan berbeda antara karyawan tetap, wiraswasta, dan profesional.
1. Untuk Karyawan Tetap
Karyawan yang memiliki penghasilan tetap biasanya memiliki peluang lebih besar. Dokumen tambahan yang harus disiapkan meliputi:
- Slip Gaji Terbaru: Minimal 1 hingga 3 bulan terakhir. Slip gaji berfungsi sebagai bukti riil pendapatan bulanan.
- Surat Keterangan Kerja: Surat resmi dari perusahaan yang menyatakan status kepegawaian (minimal telah bekerja selama 1-2 tahun).
- Rekening Koran/Tabungan BNI: Biasanya diminta untuk 3 bulan terakhir untuk melihat alur transaksi keuangan nasabah.
2. Untuk Wiraswasta (Wiraswasta)
Bagi pelaku usaha, BNI akan melakukan verifikasi yang lebih mendalam terhadap legalitas dan stabilitas usaha.
- Bukti Legalitas Usaha: Seperti SIUP (Surat Izin Usaha Perdagangan) atau TDP (Tanda Daftar Perusahaan), atau Akta Pendirian Usaha.
- Laporan Keuangan/Rugi Laba: Minimal untuk satu tahun terakhir.
- Rekening Koran Usaha/Pribadi: Minimal 3 hingga 6 bulan terakhir.
- Bukti Kepemilikan Aset (Opsional): Seperti surat sewa tempat usaha jika tidak memiliki aset tetap.
3. Untuk Profesional (Dokter, Pengacara, dll.)
Profesional yang bekerja secara mandiri perlu menunjukkan kredibilitas profesi mereka.
- Surat Izin Praktik (SIP): Bukti otentik lisensi profesi.
- Bukti Penghasilan: Berupa rekening koran atau surat keterangan penghasilan dari kantor tempat praktik (jika ada).
Syarat Tambahan dan Batasan Umum
Selain dokumen di atas, terdapat beberapa kriteria umum yang harus dipenuhi oleh semua pemohon KTA BNI. Kegagalan memenuhi salah satu syarat ini dapat menyebabkan penolakan otomatis.
- Usia Minimum dan Maksimum: Umumnya, usia pemohon saat pengajuan minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun (saat kredit lunas).
- Batas Penghasilan Minimum: BNI menetapkan ambang batas gaji/penghasilan bulanan yang harus dipenuhi. Angka ini bervariasi tergantung jenis produk KTA, namun biasanya berkisar antara Rp 3.000.000 hingga Rp 5.000.000 per bulan.
- Status Kepegawaian: Untuk karyawan, minimal masa kerja yang disyaratkan adalah 1 tahun penuh.
- Riwayat Kredit (BI Checking/SLIK OJK): Calon nasabah harus memiliki riwayat kredit yang baik. Skor kredit yang buruk atau riwayat tunggakan kredit di bank lain akan sangat mempengaruhi keputusan persetujuan.
Sebelum mengajukan, sangat disarankan untuk menghubungi langsung cabang BNI terdekat atau layanan pelanggan resmi mereka. Persyaratan dan suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan internal BNI. Dengan persiapan dokumen yang matang sesuai persyaratan pengajuan KTA BNI di atas, peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan dana akan semakin besar.