Akses Dana Aman dan Terjamin
Ketika kebutuhan dana mendesak muncul, baik untuk pengembangan usaha, renovasi besar, maupun kebutuhan konsumtif bernilai tinggi, pinjaman Bank Permata dengan agunan seringkali menjadi solusi finansial yang menarik. Menggunakan aset berharga sebagai jaminan memberikan peluang persetujuan yang lebih besar dengan suku bunga yang kompetitif dibandingkan kredit tanpa agunan (KTA). Bank Permata, sebagai salah satu institusi perbankan terkemuka di Indonesia, menawarkan beragam produk kredit yang mensyaratkan jaminan fisik.
Mengapa Memilih Agunan di Bank Permata?
Bank Permata dikenal dengan proses administrasi yang cukup transparan dan suku bunga yang cenderung stabil. Memilih produk pinjaman yang didukung oleh agunan (seperti Sertifikat Hak Milik/SHM properti, BPKB kendaraan, atau deposito) berarti Anda memanfaatkan nilai aset yang sudah Anda miliki. Ini bukan hanya tentang mendapatkan dana, tetapi juga tentang mengoptimalkan aset tersebut tanpa harus menjualnya.
Jenis Agunan yang Umum Diterima
Pemahaman mengenai jenis agunan yang dapat diterima sangat krusial sebelum mengajukan aplikasi. Bank Permata memiliki kebijakan spesifik untuk setiap jenis jaminan.
- Kredit dengan Jaminan Properti (Kredit Multiguna): Ini adalah opsi paling populer, menggunakan rumah tinggal, ruko, atau tanah yang tidak sedang dalam sengketa sebagai jaminan utama. Plafon pinjaman biasanya lebih tinggi karena nilai properti cenderung stabil dan signifikan.
- Kredit dengan Jaminan Kendaraan Bermotor: BPKB mobil atau motor yang telah lunas dapat digunakan. Pinjaman jenis ini sering digunakan untuk kebutuhan dana cepat dengan jumlah yang lebih moderat.
- Jaminan Deposito atau Tabungan: Untuk nasabah prioritas atau yang memiliki dana mengendap, menjaminkan deposito dapat memberikan suku bunga yang sangat rendah karena risiko bagi bank sangat minim.
Proses Pengajuan Pinjaman dengan Agunan
Meskipun prosesnya melibatkan penilaian aset, langkah-langkah umum pengajuan pinjaman Bank Permata dengan agunan relatif terstruktur. Transparansi dalam persyaratan akan mempercepat proses verifikasi.
Tahapan Kunci dalam Aplikasi
- Konsultasi dan Pengajuan Awal: Hubungi cabang Bank Permata terdekat atau lakukan pengajuan awal secara daring untuk mengetahui estimasi plafon dan syarat terbaru.
- Penyerahan Dokumen Personal dan Agunan: Siapkan KTP, NPWP, Kartu Keluarga, slip gaji (jika karyawan), serta dokumen legalitas agunan (SHM/HGB, IMB, BPKB).
- Penilaian (Appraisal): Bank akan menugaskan pihak ketiga untuk melakukan penilaian resmi terhadap nilai pasar agunan Anda. Ini menentukan batas maksimal pinjaman yang bisa Anda dapatkan.
- Analisis Kredit dan Persetujuan: Bank menganalisis riwayat kredit (BI Checking/SLIK OJK) dan kelayakan pembayaran Anda.
- Penandatanganan Perjanjian dan Pencairan Dana: Setelah disetujui, Anda akan menandatangani perjanjian kredit dan dana akan dicairkan ke rekening Anda.
Memahami Rasio LTV (Loan to Value)
Salah satu faktor penentu utama dalam pinjaman dengan agunan adalah Loan to Value (LTV). LTV adalah perbandingan antara jumlah pinjaman yang diajukan dengan nilai taksiran agunan. Bank Permata, seperti bank lainnya, menetapkan batas maksimal LTV, misalnya 70% hingga 80% dari nilai taksiran aset. Jika rumah Anda ditaksir senilai Rp1 Miliar, maka pinjaman maksimal yang bisa Anda ajukan mungkin dibatasi hingga Rp700 Juta atau Rp800 Juta, tergantung kebijakan produk spesifik yang Anda pilih. Memahami LTV membantu Anda mengajukan jumlah yang realistis dan sesuai dengan kemampuan pembayaran cicilan bulanan Anda.
Proses mendapatkan pinjaman Bank Permata dengan agunan menawarkan kecepatan dan kepastian bunga yang lebih baik, asalkan semua persyaratan agunan dan kemampuan membayar Anda terpenuhi. Selalu baca kontrak secara teliti sebelum komitmen finansial jangka panjang.